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来源：长江商报
记者：徐佳
2025年 ，是我国中小银行改革步入纵深推进的关键一年 。
以省级农信联社改制与村镇银行整合为代表的结构性调整 ，共同勾勒出银行业从规模扩张向提质增效转型的清晰路径 。
长江商报记者注意到，目前全国已有13个省份完成省联社改革 ，2025年内新挂牌省级农商银行或联合银行数量达7家。
村镇银行整合方面 ，2025年全年，共有462家银行通过合并 、解散等方式退出市场 ，其中村镇银行数量达到291家 ，占比约为63%，“村改支 ”（村镇银行改为支行）成为整合主流路径 。
在此过程中 ，国有大行首次深度参与整合 ，工商银行、农业银行等积极推进“村改支 ” 。股份行与优质区域银行也加快布局，共同构建多层次 、互补性的县域金融服务新格局。
改革提速13省落地省级法人机构
2025年12月末，新疆农商行正式在乌鲁木齐挂牌开业 ，成为全国第六家 、西北地区首家省级统一法人农商银行 ，我国省级农村信用联社改革实现关键突破 。
这家资产规模达到7600亿元的农商行，整合了自治区内数十家农信机构 ，标志着我国农信体系改革已从东部发达省份向边疆地区全面推进 ，同时也从根本上改变了以往新疆农信机构“小散弱”的局面 。
新疆农商行的开业，成为我国省联社改革的缩影。2025年内 ，共有7家省级农商银行或农商联合银行相继成立 ，改革呈现加速推进态势 。
长江商报记者注意到，目前全国已有13个省份完成省联社改革 。本轮省联社改革倡导因地制宜、一省一策 ，主要形成了两种主导模式并存的路径。
其中 ，辽宁 、海南 、河南、内蒙古、吉林 、新疆六省区，选择了统一法人农商银行模式 ，将辖区内分散的农信社整合为单一法人实体。而浙江 、山西、广西等七省区采用了省级农商联合银行模式 ，这种模式保留了辖内农信机构的独立法人地位 。
联合资信的分析指出，组建省级农商联合银行的模式改革彻底性弱于统一法人农商银行模式，但规避了农信机构整合重组过程中产生的摩擦 ，适用于辖内优质农商银行较多且重组整合阻力较大的省份 。
值得一提的是 ，2025年12月获准开业的贵州农商联合银行，注册资本104.58亿元 ，其采用“省联社法人资格取消+联合银行承继”模式 ，由12家省内核心国资平台共同发起设立，形成“绝对控股+均衡持股 ”的格局。
有业内人士分析 ，改革后的新架构 ，无论是统一法人还是联合银行模式，都强化了省级层面的统筹职能 ，使农信体系能够更好地应对利率市场化 、数字化转型和区域竞争等多重挑战 。改革过程中 ，各省在选择具体路径时，充分考虑了区域经济发展现状 、金融生态特点以及机构实际情况 ，体现了一省一策的改革智慧 。
村镇银行深度整合国有大行入局
除了省联社改革之外 ，2025年我国中小银行改革的另一条战线聚集在村镇银行上。
企业预警通显示，按公告时间统计，2025年全年 ，共有462家银行通过合并、解散等方式注销 。而2023年和2024年注销的银行数量分别为194家 、68家 。
2025年已注销的银行中 ，村镇银行数量达到291家，占比约为63%；农商行81家 、信用社72家 ，占比17.5%、15.6% ，还包括农村合作银行 、农村资金互助社等。
按地域划分，内蒙古 、山东、湖北 、四川等地区银行注销数量最高 ，分别为141 、34、30、27家 。
长江商报记者梳理发现 ，在村镇银行改革中，“村改支 ”成为主导路径 ，原本拥有独立法人的村镇银行纳入主发起行的分支机构体系 ，实现了管理 、风控 、业务的全面融合 。
同时，部分经营困难的村镇银行通过股权转让、吸收合并等方式平稳?
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